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L’assurance habitation propriétaire non occupant, qu’est-ce ?
Qu’est-ce que l’assurance habitation propriétaire non occupant (PNO) ?
L’assurance habitation propriétaire non occupant (PNO) est une option souvent négligée ou oubliée. Lorsque vous envisagez un investissement locatif, la question de l’assurance contre les risques de sinistres se pose naturellement.
Cette assurance est destinée aux propriétaires qui ne vivent pas dans le bien qu’ils possèdent. Ce bien peut être en location, vacant ou offert gratuitement. Bien que la loi exige que les locataires souscrivent une assurance habitation, la loi Alur impose également aux propriétaires en copropriété de souscrire une assurance habitation propriétaire non occupant.
Quand l’assurance propriétaire bailleur est-elle obligatoire ?
Selon la loi Alur de 2014, l’assurance propriétaire non occupant est obligatoire uniquement pour les propriétaires de biens immobiliers en copropriété. Et ce, qu’ils soient occupés ou vacants, meublés ou vides.
En général, l’assurance habitation propriétaire non-occupant vient en complément de l’assurance habitation souscrite par le locataire. Cependant, il est essentiel de vérifier si le contrat du syndic de copropriété inclut déjà une PNO pour les copropriétaires non occupants.
La PNO obligatoire ne couvre pas tous les risques, mais elle garantit la responsabilité civile du propriétaire non occupant en cas de dommages causés à des tiers. Ceux-ci peuvent être des voisins ou des passants, par négligence, imprudence, vices de construction ou défaut d’entretien. Même si la PNO n’est pas obligatoire pour les logements en mono-propriété, il est fortement recommandé d’en souscrire une. Cela dans le but d’éviter des coûts élevés en cas de sinistre non couvert par le contrat du locataire.
Pourquoi souscrire une assurance habitation propriétaire non occupant ?
Même si la loi ne l’impose pas, souscrire une assurance PNO présente plusieurs avantages pour les propriétaires non occupants. Tout d’abord, cela offre une garantie supplémentaire en cas de sinistre, en complément de l’assurance habitation du locataire, qui pourrait être insuffisante.
De plus, l’assurance habitation propriétaire non-occupant couvre les sinistres survenant pendant les périodes de vacance locative ou pendant les travaux de réparation. Il existe plusieurs garanties disponibles pour la PNO, notamment la responsabilité civile, la garantie incendie, la garantie dégât des eaux, la garantie vol et vandalisme, etc.
Le choix dépendra des besoins du propriétaire et des spécificités de la propriété. En ce qui concerne les coûts, une assurance PNO est généralement abordable.
Souscrire une assurance propriétaire non occupant : comment choisir ?
Lorsque vous choisissez votre assurance propriétaire non occupant (PNO), voici les points auxquels prêter attention.
Tout d’abord, la franchise mérite votre attention, car une franchise plus basse entraîne généralement une prime plus élevée. Ensuite, assurez-vous que le plafond d’indemnisation proposé couvre les coûts potentiels en cas de sinistre. Il est également important de vérifier la durée des garanties et de vous assurer que le contrat n’impose pas d’interruptions de couverture en cas de vacance locative prolongée. La perte de loyer est un autre point à considérer, car elle offre une protection en cas d’inhabitabilité du logement après un sinistre. Enfin, n’oubliez pas d’examiner attentivement les détails de la protection juridique offerte par l’assurance.
L’assurance propriétaire non occupant peut donc être une option judicieuse pour les investisseurs immobiliers, même si elle n’est pas toujours obligatoire. Elle offre une protection essentielle contre les risques liés à la location de biens immobiliers et peut éviter des dépenses importantes en cas de sinistre.